ETF Tasarruf Planı Hesaplayıcı
Aylık tutar, beklenen getiri, süre ve TER'i girin; maliyet öncesi, fon giderleri sonrası ve %30 muafiyetli sermaye kazancı vergisi sonrası değeri görün.
Bitiş değeri (maliyetler öncesi)
€101.507,28
Bitiş değeri (TER sonrası)
€99.231,63
Bitiş değeri (vergiler sonrası)
€92.367,52
Yatırılanlar
€48.000,00
Maliyet dökümü
Aylık getiri = (1 + TER sonrası getiri)^(1/12) − 1 = %0,5497; böylece yıllık getiri girdiğiniz değere tam olarak eşit olur. Taksitler her ayın sonunda, başlangıç ocak ayında, satış vade sonunda. Vergi: § 18 InvStG'ye göre yıllık ön götürü (yıl başındaki değer × baz faiz %3,20 × %70, en fazla yılın değer artışı kadar; yıl içindeki alımlar orantılı); 2026 baz faizi tüm yıllar için varsayılır. %30 kısmi muafiyet (hisse ETF'si), her takvim yılı için tasarrufçu muafiyeti, dayanışma vergisi dahil %26,375, kilise vergisi hariç. Satışta daha önce vergilendirilmiş ön götürüler kârı azaltır (§ 19 InvStG). Vade boyunca ödenen vergi takas hesabından çekilir; net bitiş değerinde düşülmüştür.
Not: Hesaplamalar yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve profesyonel vergi veya mali danışmanlığın yerini almaz. Tüm bilgiler garanti edilmez.
FAQ
Sıkça Sorulan Sorular
ETF birikim planı nedir?
ETF birikim planı, borsada işlem gören fonlara her ay sabit bir tutar yatırmanızı sağlar. Düşük maliyetle geniş çeşitlendirme sunar ve zaman içinde maliyet ortalaması etkişinden yararlanır.
ETF birikim planından ne kadar getiri bekleyebilirim?
Tarihsel olarak, küresel hisse senedi ETF'leri (örn. MSCI World) uzun dönemlerde enflasyondan önce yılda yaklaşık %7-8 getiri sağlamıştır. Geçmiş performans gelecekteki getirileri garanti etmez.
Girdiğim tutarlar bir yerde saklanıyor mu?
Hayır. Tüm hesaplamalar tamamen tarayıcınızda yerel olarak yapılır. Verileriniz sunucumuza gönderilmez veya saklanmaz. Hassas mali verilerinizi güvenle girebilirsiniz.
Rehber
Nedir: ETF Tasarruf Planı Hesaplayıcı?
ETF tasarruf planı hesaplayıcısı, maliyet (TER) ve isteğe bağlı vergilendirmeyi dikkate alarak bir ETF tasarruf planının değer gelişimini simüle eder.
Nasıl çalışır: ETF Tasarruf Planı Hesaplayıcı?
Tasarruf taksitini, beklenen getiriyi, TER'i ve yatırım süresini girin. Hesaplayıcı efektif aylık getiriyle işletme maliyetleri öncesi ve sonrası nihai portföy değerini belirler. İsteğe bağlı olarak vergileri de dikkate alır: yıllık ön götürü (tüm yıllar için 2026 baz faiziyle), satışta stopaj vergisi, hisse fonları için %30 kısmi muafiyet ve her takvim yılı için tasarrufçu muafiyeti.
Önemli Veriler ve Bilgiler
Hisse fonları kısmi muafiyeti: %30. Ön götürü için baz faiz 2026: %3,20. MSCI World ETF ortalama TER: %0,10-0,20. MSCI World tarihsel ortalama getiri: yakl. yıllık %7-8 nominal.
Adım Adım Kılavuz
ETF birikim planınızı adım adım nasıl hesaplarsınız: 1. Aylık birikim tutarını belirleyin: Çoğu aracı kurumda 25 EUR'dan itibaren mümkündür. Birçok aracı kurum ücretsiz birikim planları sunar. 2. Beklenen getiriyi girin: MSCI World tarihsel ortalama getirisi: yıllık nominal yaklaşık %7-8. İhtiyatlı tahmin: %5-6. Dikkat: Geçmiş getiriler gelecekteki kazançları garanti etmez. Hesaplayıcı yıllık getiriyi efektif aylık getiriye çevirir: (1 + %7)^(1/12) - 1 = ayda %0,565. Basitçe %7 / 12 = %0,583 almak yılda efektif %7,23 verirdi. 3. TER'i (cari masraflar) girin: Uygun fiyatlı MSCI World ETF'leri yıllık %0,10-0,20 maliyetlidir. TER otomatik olarak fon varlığından kesilir ve getiriyi azaltır. 4. Yatırım süresini seçin: Süre ne kadar uzunsa, bileşik faiz etkisi o kadar güçlü olur. Tavsiye edilen: hisse senedi ETF'leri için en az 10-15 yıl. 5. Vergileri dikkate alın: Kâr payı dağıtmayan ETF'lerde her yıl ön götürü (Vorabpauschale) uygulanır (yıl başındaki değer x baz faiz x %70, en fazla yılın değer artışı kadar; 2026 baz faizi: %3,20). Hisse senedi fonlarında kısmi muafiyet: kazançların %30'u vergiden muaftır. 1.000 EUR (evli çiftlerde 2.000 EUR) tasarrufçu muafiyeti her takvim yılı için geçerlidir. Satışta kur kazancından daha önce vergilendirilmiş ön götürüler düşülür ve kalan %26,375 ile vergilendirilir. Örnek: 250 EUR/ay, %7 getiri, TER %0,15, 20 yıl, tasarrufçu muafiyeti 1.000 EUR. Yatırılan: 250 x 240 = 60.000 EUR. Masraflar öncesi nihai varlık (%7): yaklaşık 126.884 EUR. TER sonrası (%6,85): yaklaşık 124.744 EUR, kur kazancı 64.744 EUR. 1-19. yılların ön götürüleri: toplam yaklaşık 18.687 EUR. Bunların %70'i vergiye tabidir; 15. yıla kadar bunu muafiyet karşılar, 16-19. yıllarda toplam yaklaşık 316 EUR vergi çıkar. Satış yılı: 64.744 - 18.687 = 46.057 EUR kazanç artı önceki yılın 2.357 EUR ön götürüsü = 48.414 EUR, bunun %70'i = 33.890 EUR, eksi 1.000 EUR muafiyet, çarpı %26,375 = yaklaşık 8.675 EUR vergi. Toplam vergi: yaklaşık 8.991 EUR. Net nihai varlık: yaklaşık 115.753 EUR, yatırılan tutarların neredeyse iki katı. Karşılaştırma: Her şey yalnızca satışta tek bir muafiyetle vergilendirilseydi vergi yaklaşık 11.690 EUR olurdu.
Hesaplama Örneği
Ayda 250 EUR, %7 getiri, TER %0,15, 20 yıl. Yatırılan: 60.000 EUR. TER sonrası nihai varlık: yaklaşık 124.744 EUR (masraflar öncesi yaklaşık 126.884 EUR). Sermaye kazancı: 64.744 EUR. Vade boyunca ön götürü vergisi: yaklaşık 316 EUR, satış yılında vergi: yaklaşık 8.675 EUR. Net: yaklaşık 115.753 EUR.
Kaynaklar
Resmi kaynaklar
Hesaplamalar yürürlükteki Alman yasalarına ve resmi verilere dayanır:
- Deutsche Bundesbank
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Statistisches Bundesamt (Destatis)
Tam metodoloji için Metodoloji.
Kontrol eden Konstantin Iakovlev · Son güncelleme:
Finans
İlgili Hesaplayıcılar
Kredi Hesaplayıcı
Kredi tutarı, akdi faiz, vade ve isteğe bağlı ek ödemelerle aylık taksiti, toplam maliyeti ve faizi hesaplayın. İlk 12 ayın ödeme planı tablosu da gösterilir.
Faiz Hesaplayıcı
Başlangıç sermayesi, faiz, süre ve aylık birikimle son bakiyeyi, yatırılan tutarı ve faiz getirisini görün; yıllık veya aylık faizlendirme seçilebilir.
Konut Finansmanı Hesaplayıcı
Fiyat, öz sermaye, eyalet, emlakçı, faiz ve anapara oranından yan maliyetler, kredi tutarı, aylık taksit, sabit faiz sonrası kalan borç ve vade çıkar.
Bileşik Faiz Hesaplayıcı
Tek seferlik tutarın bileşik faizle büyümesini görün: sermaye, faiz ve süreyi girin; son tutarı, faiz getirisini, yıllık grafik ve tabloyu alın.