Baufinanzierungsrechner
Berechnen Sie Ihre Baufinanzierung mit Tilgung, Sollzinsbindung und Sondertilgung. Inklusive Tilgungsplan und Restschuld.
Darlehensbetrag
240.000,00 €
Monatliche Rate
1.100,00 €
Restschuld nach 10 Jahren
182.627,00 €
Gesamtlaufzeit (geschätzt)
ca. 29 Jahre
Gezahlte Zinsen
142.074,53 €
Hinweis: Die Berechnungen dienen nur zur Orientierung und ersetzen keine professionelle Steuer- oder Finanzberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Empfohlen werden mindestens 20–30 % des Kaufpreises als Eigenkapital, um die Kaufnebenkosten (ca. 10–15 %) zu decken und gute Konditionen zu erhalten. Weniger Eigenkapital ist möglich, führt aber zu höheren Zinsen und Laufzeiten.
Was sind Kaufnebenkosten?
Zu den Kaufnebenkosten gehören: Grunderwerbsteuer (3,5–6,5 % je nach Bundesland), Notarkosten (ca. 1,5 %), Grundbucheintrag (ca. 0,5 %) und ggf. Maklercourtage (bis 3,57 %). Insgesamt ca. 10–15 % des Kaufpreises.
Wie lange sollte die Zinsbindung sein?
Bei historisch normalem Zinsniveau empfehlen Experten 10–15 Jahre Zinsbindung. Bei niedrigen Zinsen (unter 2 %) lohnen sich 20-jährige Bindungen. Bei aktuellen Zinsen um 3,5–4,5 % ist eine 10–15-jährige Bindung sinnvoll.
Was passiert nach Ablauf der Zinsbindung?
Nach Ablauf der Zinsbindung wird die Restschuld zu dann gültigen Marktzinsen neu finanziert (Anschlussfinanzierung). Zinsänderungsrisiko beachten! Forward-Darlehen können den Zinssatz bis zu 5 Jahre vorher sichern.
Was ist der Baufinanzierungsrechner?
Der Baufinanzierungsrechner berechnet die monatliche Rate für Immobilienkredite und Hypotheken. Er berücksichtigt Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Tilgung sowie Nebenkosten des Immobilienerwerbs.
Wie funktioniert der Baufinanzierungsrechner?
Geben Sie Kaufpreis, Eigenkapitalanteil, Sollzins und anfängliche Tilgung ein. Der Rechner berechnet die monatliche Kreditrate (Annuität), die Restschuld nach Zinsbindung und die Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung. Optional werden Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler) einkalkuliert.
Wichtige Daten und Fakten
Grunderwerbsteuer je nach Bundesland: 3,5–6,5 %. Notarkosten: ca. 1,5 % des Kaufpreises. Maklerprovision: bis zu 3,57 % (inkl. MwSt.). Eigenkapital empfohlen: mind. 20 % des Kaufpreises. Hypothekenzinsen 2026 (10 J. Bindung): ca. 3,5–4,5 % p.a.
Schritt-für-Schritt-Anleitung
Baufinanzierung berechnen Schritt fuer Schritt: 1. Kaufpreis und Nebenkosten: Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5–6,5 %), Notar (1,5 %), Makler (0–3,57 %). Nebenkosten: ca. 10–15 % des Kaufpreises. 2. Eigenkapital einsetzen: Mindestens 10–20 % des Gesamtbetrags empfohlen. Mehr Eigenkapital = günstigerer Zinssatz. 3. Darlehensbetrag: Kaufpreis + Nebenkosten − Eigenkapital. 4. Zinsbindung wählen: 10, 15 oder 20 Jahre üblich. Längere Bindung = mehr Planungssicherheit. 5. Tilgung festlegen: Mind. 2 % anfängliche Tilgung empfohlen. Bei 1 % dauert Rückzahlung oft 30+ Jahre. 6. Monatsrate berechnen: (Darlehensbetrag × (Zinssatz + Tilgung)) ÷ 12.
Berechnungsbeispiel
Kaufpreis 350.000 EUR, Eigenkapital 70.000 EUR (20 %), Darlehensbetrag 280.000 EUR. Zinssatz 3,8 %, Tilgung 2,5 %: Monatsrate 1.470 EUR. Laufzeit ca. 27 Jahre.
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