Калькулятор бюджета — допустимый платёж и сумма кредита
Какой кредит вам по карману? По доходу, постоянным расходам, доле платежа, ставке и сроку узнайте максимальный платёж и сумму кредита, со сценариями 25–40 %.
Рекомендация: 30-40% от чистого дохода
Макс. ежемесячный платеж
1 120,00 €
ограничен долей нагрузки (35 % дохода)
Макс. сумма кредита
184 824,48 €
Свободно (доход − постоянные расходы)
1 400,00 €
Сценарии при 4,0 % годовых, 20 лет
| Доля нагрузки | Макс. платеж | Макс. кредит | Статус |
|---|---|---|---|
| 25 % | 800,00 € | 132 017,49 € | Реалистично |
| 30 % | 960,00 € | 158 420,98 € | Реалистично |
| 35 % | 1 120,00 € | 184 824,48 € | Реалистично |
| 40 % | 1 280,00 € | 211 227,98 € | Реалистично |
Примечание: Расчёты носят информационный характер и не заменяют профессиональную налоговую или финансовую консультацию. Все данные без гарантии.
FAQ
Часто задаваемые вопросы
Какой кредит я могу себе позволить?
Это зависит от ежемесячного платежа, который бюджет выдержит длительное время. Калькулятор берёт меньшее из двух значений: доля нагрузки × чистый доход и чистый доход минус постоянные расходы, – и по ставке и сроку пересчитывает сумму кредита, которую этот платёж полностью погасит. Пример: платёж 1.120 € при 4 % на 20 лет соответствует примерно 184.824 €.
Какая доля нагрузки разумна?
По эмпирическому правилу верхняя граница для всех платежей по кредитам вместе – 30–40 % чистого дохода; тем, кто хочет копить или страховаться от нерегулярного дохода, лучше держаться 25–30 %. Главное, чтобы после платежа и постоянных расходов оставался резерв. Банки дополнительно проверяют кредитоспособность и применяют собственные нормативы расходов на жизнь.
Почему сумма кредита так сильно зависит от ставки и срока?
Сумма кредита – это приведённая стоимость платежей: платёж × (1 − (1 + i)^−n) / i. При платеже 1.120 € на 20 лет это около 201.948 € при 3 %, 184.824 € при 4 % и 169.708 € при 5 %. Более длинный срок увеличивает возможную сумму, но и общие расходы на проценты.
Сохраняются ли где-нибудь введённые суммы?
Нет. Все расчёты выполняются исключительно локально в вашем браузере. Введённые данные не отправляются на наш сервер и не сохраняются. Вы можете безопасно вводить конфиденциальные финансовые данные.
Справка
Что такое Калькулятор бюджета — допустимый платёж и сумма кредита?
Калькулятор бюджета показывает, какой кредит помещается в бюджет семьи: из чистого дохода, постоянных расходов и максимальной доли нагрузки получается наибольший посильный ежемесячный платёж, а из ставки и срока – сумма кредита, которую этот платёж полностью погасит.
Как работает Калькулятор бюджета — допустимый платёж и сумма кредита?
Введите ежемесячный чистый доход, постоянные ежемесячные расходы, максимальную долю дохода на платёж по кредиту (долю нагрузки), процентную ставку и срок в годах. В качестве ежемесячного платежа калькулятор берёт меньшее из двух: доля × чистый доход или остаток после постоянных расходов (чистый доход − постоянные расходы). Максимальную сумму кредита он считает как приведённую стоимость этого платежа: аннуитетный кредит с постоянным ежемесячным платежом, полностью погашенный к концу срока. Таблица сравнивает доли нагрузки 25, 30, 35 и 40 % и отмечает платежи, превышающие остаток после постоянных расходов, как «Слишком высоко».
Важные данные и факты
Формула: сумма кредита = платёж × (1 − (1 + i)^−n) / i, где i = годовая ставка / 12, n = срок в месяцах (при 0 %: платёж × n). Эмпирическое правило: все платежи по кредитам вместе не более 30–40 % чистого дохода, осторожнее – 25–30 %. Свободно = чистый доход − постоянные расходы. Не учитываются: сопутствующие расходы на финансирование (для недвижимости, например, налог на приобретение, нотариус, маклер), изменение ставки после окончания периода фиксации, досрочные погашения и проверка кредитоспособности банком.
Пошаговая инструкция
Как пошагово определить свой кредитный лимит: 1. Введите чистый доход: ежемесячный доход семьи после налогов и социальных взносов, без ненадёжных поступлений вроде премий или сверхурочных. 2. Учтите все постоянные расходы: жильё, страховки, транспорт, питание, текущие платежи по кредитам и резерв на непредвиденное. 3. Выберите долю нагрузки: она ограничивает платёж частью чистого дохода; 30–40 % считаются верхней границей, 25–30 % оставляют больше места для накоплений. 4. Введите ставку и срок: лучше номинальную ставку из конкретного предложения или осторожно выбранное рыночное значение. 5. Прочитайте результат: максимальный ежемесячный платёж – меньшее из двух: доля × чистый доход и остаток после постоянных расходов; строка под платежом показывает, какое ограничение действует. Максимальная сумма кредита – сумма, которую этот платёж полностью погасит за выбранный срок. 6. Сравните сценарии: таблица показывает платёж и сумму кредита при 25, 30, 35 и 40 % чистого дохода; «Слишком высоко» значит, что платёж больше остатка после постоянных расходов. 7. Оставьте резерв: после платежа и постоянных расходов должны оставаться деньги на накопления и рост цен.
Пример расчёта
Чистый доход 3.200 €, постоянные расходы 1.800 €: свободно 1.400 €. Доля нагрузки 35 %: 3.200 × 35 % = 1.120 € платёж (меньше 1.400 €, ограничивает доля). 4 % годовых, 20 лет (240 месяцев, i = 0,3333 %): сумма кредита = 1.120 × (1 − 1,003333^−240) / 0,003333 = 1.120 × 165,02 = 184.824 €. Сценарий 40 %: платёж 1.280 €, 211.228 €. Если постоянные расходы вырастут до 2.200 €, свободно лишь 1.000 €: платёж ограничен 1.000 € (165.022 €), сценарии 35 % и 40 % – «Слишком высоко».
Источники
Официальные источники
Расчёты основаны на действующих немецких законах и официальных данных:
- Deutsche Bundesbank
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Statistisches Bundesamt (Destatis)
Полная методология: Методология.
Проверил Konstantin Iakovlev · Обновлено:
Финансы
Похожие калькуляторы
Кредитный калькулятор
Введите сумму, ставку, срок и досрочные платежи: калькулятор покажет ежемесячный платёж, общую стоимость, проценты и график погашения на 12 месяцев.
Калькулятор процентных ставок
Введите капитал, ставку, срок и ежемесячный взнос: калькулятор покажет итоговую сумму, взносы и проценты при годовой или ежемесячной капитализации.
Калькулятор жилищного финансирования
По цене, собственному капиталу, земле, комиссии маклера, ставке и погашению считаются расходы при покупке, кредит, платёж, остаток после фиксации и срок.
Калькулятор сложных процентов
Как растёт разовый вклад со сложными процентами: по капиталу, ставке и сроку получите итоговую сумму, доход от процентов, график и таблицу по годам.