Калькулятор ETF-плана сбережений
Введите взнос, ожидаемую доходность, срок и TER: вы увидите итог до затрат, после комиссий фонда и после налога на доход с капитала с 30 % льготой.
Итоговая сумма (до расходов)
101 507,28 €
Итоговая сумма (после TER)
99 231,63 €
Итоговая сумма (после налогов)
92 367,52 €
Взносы
48 000,00 €
Расчет расходов
Месячная доходность = (1 + доходность после TER)^(1/12) − 1 = 0,5497 %, чтобы годовая доходность точно совпадала с введённой. Взносы в конце каждого месяца, старт в январе, продажа в конце срока. Налог: ежегодный авансовый паушал (Vorabpauschale) по § 18 InvStG (стоимость на начало года × базовая ставка 3,20 % × 70 %, не больше прироста стоимости за год, покупки в течение года — пропорционально); базовая ставка 2026 года принята для всех лет. Частичное освобождение 30 % (акционный ETF), необлагаемый минимум за каждый календарный год, 26,375 % с солидарным сбором, без церковного налога. При продаже уже обложенные авансовые паушалы уменьшают прибыль (§ 19 InvStG). Текущий налог списывается с расчётного счёта; в чистой итоговой сумме он вычтен.
Примечание: Расчёты носят информационный характер и не заменяют профессиональную налоговую или финансовую консультацию. Все данные без гарантии.
FAQ
Часто задаваемые вопросы
Что такое план накопления ETF?
План накопления ETF позволяет ежемесячно инвестировать фиксированную сумму в биржевые фонды. Он обеспечивает широкую диверсификацию при низких затратах и использует эффект усреднения стоимости.
Какую доходность можно ожидать от плана накопления ETF?
Исторически глобальные фондовые ETF (например, MSCI World) приносили около 7-8% годовых до инфляции за длительные периоды. Прошлые результаты не гарантируют будущую доходность.
Сохраняются ли где-нибудь введённые суммы?
Нет. Все расчёты выполняются исключительно локально в вашем браузере. Введённые данные не отправляются на наш сервер и не сохраняются. Вы можете безопасно вводить конфиденциальные финансовые данные.
Справка
Что такое Калькулятор ETF-плана сбережений?
Калькулятор плана накопления ETF моделирует доходность с учётом расходов (TER) и необязательного налогообложения.
Как работает Калькулятор ETF-плана сбережений?
Введите взнос, ожидаемую доходность, TER и срок вложения. Калькулятор определяет итоговую стоимость портфеля до и после текущих расходов по эффективной месячной доходности. По желанию учитываются налоги: ежегодный авансовый паушал (с базовой ставкой 2026 года для всех лет), налог при продаже, частичное освобождение 30 % для акционных фондов и необлагаемый минимум за каждый календарный год.
Важные данные и факты
Частичное освобождение акционных фондов: 30%. Базовая ставка для авансового паушала 2026: 3,20%. Средний TER MSCI World ETF: 0,10-0,20%. Историческая средняя доходность MSCI World: ~7-8% годовых номинально.
Пошаговая инструкция
Как пошагово рассчитать ваш план накоплений в ETF: 1. Установите ежемесячную сумму накоплений: У большинства брокеров возможно от 25 EUR. Многие брокеры предлагают бесплатные накопительные планы. 2. Введите ожидаемую доходность: Историческая средняя доходность MSCI World: около 7-8 % годовых номинально. Консервативная оценка: 5-6 %. Обратите внимание: Прошлая доходность не гарантирует будущих доходов. Калькулятор переводит годовую доходность в эффективную месячную: (1 + 7 %)^(1/12) - 1 = 0,565 % в месяц. Если просто взять 7 % / 12 = 0,583 %, получится эффективно 7,23 % в год. 3. Введите TER (текущие издержки): Недорогие ETF на MSCI World стоят 0,10-0,20 % годовых. TER автоматически удерживается из активов фонда и снижает доходность. 4. Выберите срок инвестирования: Чем он дольше, тем сильнее эффект сложных процентов. Рекомендуется: не менее 10-15 лет для акционных ETF. 5. Учитывайте налоги: На реинвестирующие ETF ежегодно начисляется авансовый паушал (стоимость на начало года x базовая ставка x 70 %, не больше прироста стоимости за год; базовая ставка 2026: 3,20 %). Частичное освобождение для акционных фондов: 30 % доходов не облагаются налогом. Необлагаемый минимум 1.000 EUR (для супругов 2.000 EUR) действует на каждый календарный год. При продаже курсовая прибыль за вычетом уже обложенных авансовых паушалов облагается по ставке 26,375 %. Пример: 250 EUR/месяц, доходность 7 %, TER 0,15 %, 20 лет, необлагаемый минимум 1.000 EUR. Внесено: 250 x 240 = 60.000 EUR. Итоговый капитал до издержек (7 %): около 126.884 EUR. После TER (6,85 %): около 124.744 EUR, курсовая прибыль 64.744 EUR. Авансовые паушалы за 1-19-й годы: всего около 18.687 EUR. Облагается 70 % из них; до 15-го года это покрывает необлагаемый минимум, за 16-19-й годы набегает около 316 EUR налога. Год продажи: 64.744 - 18.687 = 46.057 EUR прибыли плюс 2.357 EUR авансового паушала за предыдущий год = 48.414 EUR, из них 70 % = 33.890 EUR, минус 1.000 EUR минимума, умножить на 26,375 % = около 8.675 EUR налога. Всего налогов: около 8.991 EUR. Чистый итоговый капитал: около 115.753 EUR, почти вдвое больше внесённых сумм. Для сравнения: если облагать всё только при продаже с одним необлагаемым минимумом, налог составил бы около 11.690 EUR.
Пример расчёта
250 EUR/месяц, 7% доходность, TER 0,15%, 20 лет. Внесено: 60.000 EUR. Итоговые активы после TER: около 124.744 EUR (до издержек около 126.884 EUR). Прирост курса: 64.744 EUR. Налог на авансовые паушалы за срок: около 316 EUR, налог в год продажи: около 8.675 EUR. Нетто: около 115.753 EUR.
Источники
Официальные источники
Расчёты основаны на действующих немецких законах и официальных данных:
- Deutsche Bundesbank
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Statistisches Bundesamt (Destatis)
Полная методология: Методология.
Проверил Konstantin Iakovlev · Обновлено:
Финансы
Похожие калькуляторы
Кредитный калькулятор
Введите сумму, ставку, срок и досрочные платежи: калькулятор покажет ежемесячный платёж, общую стоимость, проценты и график погашения на 12 месяцев.
Калькулятор процентных ставок
Введите капитал, ставку, срок и ежемесячный взнос: калькулятор покажет итоговую сумму, взносы и проценты при годовой или ежемесячной капитализации.
Калькулятор жилищного финансирования
По цене, собственному капиталу, земле, комиссии маклера, ставке и погашению считаются расходы при покупке, кредит, платёж, остаток после фиксации и срок.
Калькулятор сложных процентов
Как растёт разовый вклад со сложными процентами: по капиталу, ставке и сроку получите итоговую сумму, доход от процентов, график и таблицу по годам.